30.07.24

Банки ответят

25 июля вступил в силу новый закон, и теперь жители Новосибирской области могут вернуть деньги, украденные с их счетов кибермошенниками. Как именно, разбираемся с экспертом

С 25 июля начал действовать Закон №369-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон 161-ФЗ “О национальной платежной системе”», который предусматривает ответственность банков при переводе денег на счета, включённые в специальную базу Банка России. В каких случаях будут возмещать потери от мошенничества и как действовать пострадавшему, рассказала первый заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России Марина Асаралиева.

— Марина Валерьевна, СМИ постоянно пишут про обманутых людей, причём суммы ущерба колоссальные. Это действительно так или СМИ преувеличивают?

— Я бы сказала, что преуменьшают, ведь в новости попадают далеко не все истории мошенничества. При этом за кадром остаются провальные попытки, когда кражи удалось предотвратить. Каждый день антифрод-системы банков предотвращают большой объём хищений денег у клиентов. С января по март 2024 года банки не дали мошенникам похитить у россиян больше двух триллионов рублей. Однако количество пострадавших остаётся значительным. За первые три месяца этого года, по данным Банка России, совершено почти 300 тысяч операций без согласия клиента, то есть мошеннические операции. Новый комплексный подход повысит финансовую ответственность банков, когда преступление можно было предотвратить, а также усилит защиту людей от кибермошенников.

— Как будет действовать закон?

— С 25 июля банки обязаны возвращать полную сумму украденных денег в течение 30 календарных дней после получения заявления от гражданина. Вот три случая. Во-первых, если банк допустил перевод на мошеннический счёт, который находится в специальной базе Банка России. Во-вторых, если банк не направил клиенту уведомление о переводе, который был совершён без согласия клиента. И третий случай, если клиент потерял карту или ею воспользовались без его согласия, то банк должен вернуть средства при условии, что клиент уведомил об этих фактах. То есть если у банка была возможность помешать преступникам украсть деньги, но он по каким-то причинам не сделал этого, то ему нужно будет компенсировать человеку все потери. Кроме того, банк обязан на два дня — на так называемый период охлаждения — приостановить перевод средств или отказать в совершении клиентом операции, если выявит признаки того, что манипуляции со счётом совершают мошенники. Банк уведомляет клиента о том, что перевод денег приостановлен или операция отклонена. При этом он объясняет, почему это сделал и что нужно предпринять, чтобы не допустить потерю денег.

— Не будут банки теперь блокировать все операции подряд?

— Нет. В законе чётко прописаны случаи, когда банк должен приостановить перевод денег.

— Вы рассказали про базу данных Банка России. Что это за база?

— Это специальная база, которая пополняется на основе данных от банков и других участников финансового рынка. В ней содержится информация о совершённых операциях, плательщиках и получателях денег, которые были связаны с мошенничеством. Банк России обновляет эту базу ежедневно после получения информации о новых мошеннических операциях от участников информационного обмена. Также база пополняется за счёт обращений граждан и компаний.

— А когда банк не обязан возвращать клиенту деньги, которые украли мошенники?

— Если вы переводите деньги организации или человеку, который подозревается в мошенничестве, ваш перевод будет приостановлен на два дня. Банк вас предупредит, объяснит причину и срок приостановки. Если после двух дней вы всё-таки захотите перевести деньги, то банк больше не несёт ответственности за ваши средства. Он вас предупредил, дал время обдумать решение. Но если это не остановило человека — тут уже ничего не сделаешь. Требовать вернуть эти деньги обратно бесполезно. Кроме того, если клиент потерял карту или ею воспользовались без его согласия, и он не рассказал об этом банку, то украденные деньги также возвращены не будут.

Подготовлено экспертами Новосибирского Дома финансового просвещения.
back

Материалы по теме:

09.10.24 ТОП-7 финансовых навыков

Собрали семь обязательных финансовых навыков, которые должны быть у каждого к окончанию школы

25.09.24 Учись и играй!

Банк России приглашает новосибирских школьников и студентов колледжей на онлайн-уроки по финансовой грамотности

17.09.24 Абонент преступен

Невольно стать пособником мошенников, увы, так же просто, как и оказаться их жертвой. Как избежать этих неприятных ситуаций?`

09.08.24 Недетские шалости

Как мошенники обманывают детей в интернете и что делать, чтобы этого избежать?

07.08.24 Легенды и мифы

Уголовное дело, тяжёлая болезнь, ошибочный перевод — собрали самые популярные уловки мошенников

16.07.24 Ни билета, ни денег…

Покупаете билеты на концерты и спектакли в интернете? Не попадитесь на удочку мошенников!

14.06.24 Пароль, мошенники и холодильник

ГОД СЕМЬИ. Как обеспечить финансово-цифровую безопасность в семье: основные правила и советы экспертов

16.04.24 Помощь — бесплатно

В Центре правовой помощи гражданам в цифровой среде по СФО помогают пострадавшим от мошенников гражданам восстановить права и получить компенсацию морального вреда

29.03.24 Отдайте ваши денежки!

За 2023 год кибермошенники выманили у доверчивых жителей Новосибирской области более двух миллиардов рублей. Какие новые схемы используют преступники?

21.03.24 Будьте начеку!

Берегите свои персональные данные, чтобы не стать жертвами финансовых мошенников

27.02.24 Как мошенники «избавляют от долгов»

Рассказываем, как работает схема «Избавим от долгов. Навсегда. С гарантией»

18.12.23 Здравствуйте, это Иван Иванович!

Новые схемы мошенничества в соцсетях и мессенджерах: как они устроены, для чего нужны и как не стать их жертвой

08.12.23 Знания — в копилку

Кто поможет сориентироваться в аспектах стремительного развития финансовых инструментов и противостоять растущей активности финансовых мошенников?

14.08.23 Не верь, не бойся, не скажи

Лже-«Госуслуги», поддельные сайты и голосовые клоны — рассказываем о новых уловках финансовых мошенников

07.07.23 Развод в двух актах

Осторожно! Не попадитесь на новую схему от мошенников, связанную с инвестициями

23.05.23 Кредитная история

Как узнать, оформлялись ли мошенниками на ваше имя кредиты?

10.05.23 Явки и пароли

Как проверить, входил ли злоумышленник в ваш личный кабинет на портале «Госуслуги»?

02.05.23 Данные под защитой

Основные правила безопасности в цифровой среде

31.03.23 Миллиарды за наивность

В Новосибирской области в 2022 году не смогли раскрыть около 80% преступлений, совершённых с помощью информационных технологий

10.08.22 Подмена ценностей

Какие банкноты стали чаще подделывать в Новосибирске и как не оказаться виновным в сбыте фальшивых купюр?

31.05.22 Ответы на ЕГЭ: продам недорого

Осторожно! Не попадитесь на новый сценарий мошенничества с ответами на ЕГЭ

26.05.22 ТОП-8 новых финансовых афер

«Ведомости» собрали новые схемы финансового мошенничества — от перевода денег за рубеж до установки VPN

27.04.22 Карты, деньги и счета

Только за один день в Новосибирской области было зарегистрировано 17 случаев кибермошенничества, люди лишились почти 4 млн рублей

03.03.22 Защита от развода

«Безопасные» счета, «заблокированные» карты — на что идут сегодня мошенники, чтобы завладеть вашими деньгами. Пять новых схем

22.04.21 Пираты XXI века

В Новосибирской области наблюдается лавинообразный рост киберпреступлений: как мошенникам удаётся обмануть своих жертв?

14.01.21 Незваный гость — хуже

Доверчивых людей можно обокрасть, даже оказав им реальную помощь, но — за нереальные деньги: напоминаем, как защититься от мошенников

13.11.20 Аферы новой эры

Социальные псевдовыплаты, фишинговые сети, предприимчивые спамеры — какие новые ловушки подстерегают нас в цифровую эпоху?

26.08.20 Никогда не перезванивайте!

В Новосибирской области значительно выросло число преступлений, совершаемых мошенниками. Чаще всего они похищают деньги с банковских карт и счетов. Как обезопасить себя?

03.06.20 За белым кроликом

Сегодня мы всё стали чаще совершать покупки онлайн и рассчитываться в магазинах бесконтактным способом. Как при этом не попасться в сети мошенников?

22.01.20 «Яблоко» развода

От действий мошенников пострадали несколько сотен новосибирцев, заказавшие в магазине айфоны по заниженным ценам

17.10.19 За чей счёт банкет?

Мошенники обирают людей, обещая «социальные выплаты»

10.10.19 Аферисты: перезагрузка

Новые схемы мошенников — «бесплатные адвокаты», охота за паспортами и вирусы-грабители

09.09.19 Договор на обман

В Новосибирске мошенники «разводят» стариков на кастрюли, пожарные сигнализации и лекарства «от всего»

02.04.19 «Развод» не по-детски

Пытаясь обменять путёвку в дошкольное учреждение, можно нарваться на мошенников

17.09.18 Вакансии развода

Как не стать жертвой мошенников при устройстве на работу?

05.04.18 Снова в строй

Всё о весеннем призыве-2018: нововведения, контакты комитета солдатских матерей, новые виды мошенничеств и услуги юридических фирм, помогающих «получить военный билет без службы в армии».   

up