Наличные под подозрением
Чрезмерная телефонная активность, запросы на выдачу нетипичных сумм, ошибочные пин-коды — по каким причинам банки могут отказать в выдаче денег?
Теперь банки будут определять признаки мошенничества при снятии наличных.
С 1 сентября вступят в силу новые правила Банка России, призванные обеспечить клиентам банков дополнительную защиту от мошенников. Теперь банки, которые оформили клиенту платёжную карту, обязаны при выдаче наличных через банкоматы проверять, не находится ли человек под посторонним воздействием, а также не совершает ли эту операцию злоумышленник.
- 1. Нехарактерное для человека поведение при снятии денег: непривычное время суток, нетипичная сумма, необычное местонахождение банкомата.
- 2. Превышение установленного правилами платёжной системы времени направления ответа на запрос.
- 3. Способ запроса на выдачу средств отличается от обычного для клиента (например, не с карты, а по QR-коду или виртуальной карте.
- 4. Направление запроса на выдачу средств в течение 24 часов после оформления кредита (особенно онлайн), увеличение лимита на выдачу наличных, в том числе по кредитной карте, перевод на свой счёт более 200 тысяч рублей по СБП со своего счёта в другом банке, досрочное закрытие вклада с немедленным снятием наличных.
- 5. Наличие информации о факторах риска компрометации данных банковской карты (нарушения конфиденциальности).
- 6. Наличие информации, полученной от операторов связи, мессенджеров, владельцев сайтов о том, что в течение не менее 6 часов до запроса на выдачу средств была выявлена повышенная активность телефонных переговоров, получение множества смс-сообщений с новых номеров.
- 7. Наличие информации, полученной от тех же источников (п. 6), о вредоносных программах на устройствах абонента, с помощью которых направляется запрос на выдачу средств; об использовании нетипичного провайдера связи, операционной системы, приложения пользователя; о смене номера телефона в личных кабинетах.
- 8. Наличие информации о 5 и более отказах в выдаче средств, в том числе связанных с превышением лимита кредитования либо с ошибками при вводе пин-кода, в течение дня.
- 9. С 1 марта 2026 года — совпадение сведений о клиенте банка и его средстве платежа со сведениями в ГИС противодействия киберправонарушениям (закон о создании такой ГИС принят весной 2025 года).
Если операция соответствует хотя бы одному из этих критериев, банк немедленно сообщит об этом клиенту и на 48 часов введёт временный лимит на выдачу наличных денег в банкомате — до 50 тысяч рублей в сутки. Снять более крупную сумму в этот период можно в отделении банка.
Банк России объявил, что теперь контроль над банковскими операциями можно доверить родственнику или другу, у которых будет право подтверждать или отклонять денежные переводы, если они покажутся подозрительными. При этом у помощника не будет доступа к «охраняемому» счёту и права на самостоятельные операции.
Предполагается, что эта мера позволит защитить от мошенников наиболее уязвимые категории жителей, в первую очередь пожилых людей, а также усилить родительский контроль за переводами подростков, которые часто оказываются вовлеченными в схемы дропперства без понимания негативных последствий.
На подтверждение или отклонение операции отводится 12 часов с момента уведомления. Инициировать подключение сервиса может только сам клиент. Механизм распространяется на денежные переводы, в том числе с использованием банковских карт, на переводы через СБП и на снятие наличных.
Материалы по теме:
МФЦ в Новосибирской области подключились к оказанию услуги по самозапрету на кредиты и займы
«Менеджеры по инвестициям» идут на смену «следователям ФСБ» — мошенники разнообразят свои приёмы и охватывают новые сферы
Новая уловка мошенников — блокировать телефоны с помощью рук самих пользователей
Как избежать рисков при переводе денег с карты на карту и почему регулярные поступления могут вызвать вопросы у банка и налоговой?
Осторожно! Активизировались мошенники с новой схемой обмана студентов-выпускников
Отделение Социального фонда России по НСО напоминает о простых мерах предосторожности, которые помогут избежать уловок мошенников
Автоплатёж позволяет автоматизировать оплату услуг и избежать задержек в платежах. Разберём, чем ещё может быть полезен автоплатёж
Ребёнок потратил все карманные деньги за один день? Хотите научить его финансовой грамотности? Вот проверенные советы
Главное, что надо знать про личный резерв, чтобы оставаться финансово защищённым
Сколько антивирусов нужно установить на компьютер или телефон и как часто нужно менять пароли? Напоминаем основные правила цифровой гигиены
Родителям рассказали об опасности онлайн-игр, а студентам — о том, как вербуют дропперов
Телефонные мошенники уверенно идут в ногу со временем, изобретая всё новые схемы обмана, и суммы похищенных у жертв денег продолжают расти
Депутаты заксобрания НСО поддержали инициативу, которая поможет ограничить возможности телефонных мошенников
Любители голосовых сообщений и публикации видеороликов с собственным изображением — главные кандидаты в помощники мошенников
Доверять ли кредитным специалистам в магазинах? Почему рассрочка — это кредит? Какие проблемы могут возникнуть? История покупателя
Как защититься от мошенничества в мире онлайн-знакомств: 8 правил безопасного поведения
Какие проблемы начнутся, если не платить банку кредит, и что с этим делать? Разбираемся со специалистами Дома финансового просвещения
С 1 марта 2025 года в России начнёт действовать закон, по которому граждане смогут устанавливать самозапрет на выдачу потребительских кредитов
Собрали семь обязательных финансовых навыков, которые должны быть у каждого к окончанию школы
Банк России приглашает новосибирских школьников и студентов колледжей на онлайн-уроки по финансовой грамотности
Невольно стать пособником мошенников, увы, так же просто, как и оказаться их жертвой. Как избежать этих неприятных ситуаций?`
Как мошенники обманывают детей в интернете и что делать, чтобы этого избежать?
Уголовное дело, тяжёлая болезнь, ошибочный перевод — собрали самые популярные уловки мошенников
25 июля вступил в силу новый закон, и теперь жители Новосибирской области могут вернуть деньги, украденные с их счетов кибермошенниками. Как именно, разбираемся с экспертом
Покупаете билеты на концерты и спектакли в интернете? Не попадитесь на удочку мошенников!
ГОД СЕМЬИ. Как обеспечить финансово-цифровую безопасность в семье: основные правила и советы экспертов
В Центре правовой помощи гражданам в цифровой среде по СФО помогают пострадавшим от мошенников гражданам восстановить права и получить компенсацию морального вреда
За 2023 год кибермошенники выманили у доверчивых жителей Новосибирской области более двух миллиардов рублей. Какие новые схемы используют преступники?
Берегите свои персональные данные, чтобы не стать жертвами финансовых мошенников
Рассказываем, как работает схема «Избавим от долгов. Навсегда. С гарантией»
Новые схемы мошенничества в соцсетях и мессенджерах: как они устроены, для чего нужны и как не стать их жертвой
