Новосибирск и Новосибирская область: свежие новости, объективный анализ, актуальные комментарии

Как избежать рисков при переводе денег с карты на карту и почему регулярные поступления могут вызвать вопросы у банка и налоговой?

Переводы с карты на карту не запретят, но за ними теперь следят гораздо строже.

Перевод денег с карты на карту с помощью телефона теперь под пристальным вниманием налоговой службы. ФНС усилила контроль за банковскими переводами граждан для борьбы с уклонением от уплаты налогов и обнаружения теневых доходов. Нововведения вступили в силу 1 июля этого года и направлены на увеличение прозрачности финансовых операций, а также на борьбу с нелегальным бизнесом.

— Основные причины введения новых правил — выявление незадекларированных доходов, борьба с мошенничеством и отмыванием денег, а также повышение эффективности налоговых сборов, — поясняет заместитель начальника управления розничного бизнеса банка «Левобережный» Илья Такмаков. — Механизм контроля будет состоять из нескольких ключевых компонентов, включая сотрудничество банков с налоговыми органами, что обеспечит оперативное реагирование на подозрительные транзакции. Также будут отслеживаться регулярные переводы от различных лиц, если суммы таких переводов превышают официальные доходы получателя. Дополнительное внимание будет уделено ситуациям, когда гражданин часто получает средства от незнакомых отправителей или использует средства для финансирования коммерческой деятельности без регистрации как индивидуальный предприниматель.

Управляющая сетью офисов банка «Пойдём» Ксения Байтимирова считает, что на самом деле каких-то кардинальных новшеств в налоговом законодательстве или банковских законах нет. По факту — это более тщательный контроль денежных переводов физлиц.

Эксперты сходятся во мнении, что новые правила обеспечат справедливость и прозрачность в финансовой системе. Они способствуют борьбе с недобросовестными бизнесменами и нарушителями закона, защищая интересы честных налогоплательщиков. А вот обычные переводы между родственниками и друзьями не подлежат налогообложению, если, конечно, они не являются скрытым доходом.

По словам Ксении Байтимировой налоговая может обратить внимание на следующие однократные переводы: отправили деньги на школьную экскурсию или в фонд детского сада (когда родители договариваются между собой о ежемесячных взносах и один из них собирает деньги и покупает всё необходимое для группы).

— Но в этом случае законность переводов могут легко подтвердить сами родители, дети которых ходят в одну группу детсада или учатся в одном классе, — уточняет она. — На самом деле такого рода поступления денежных средств как были без комиссии и без каких-либо ограничений, такими и останутся.

По словам собеседников, внутренний перевод собственных средств обычно не представляет проблемы. Исключением являются случаи, когда размер и частота переводов становятся чрезмерными — это может привлечь внимание банка. Чтобы снизить риск блокировки карты, рекомендуется избегать частых крупных переводов без соответствующей документации, а также сохранять договоры, квитанции и другие подтверждающие документы.

Однако регулярные крупные переводы от одних и тех же отправителей могут вызвать вопросы со стороны банка и привести к блокировке карты, поясняет Илья Такмаков.

— Переводы значительных сумм без декларирования в качестве официального дохода могут расцениваться как попытка скрыть источники дохода, — комментирует он. — Такое поведение повышает вероятность блокировки карты. Например, при покупке автомобиля свыше миллиона рублей банк может потребовать документы, подтверждающие сделку. Их отсутствие может вызвать подозрения.

Приобретение мебели на небольшие суммы, как правило, не создаёт проблем. Но частые и крупные закупки могут привлечь внимание.

Ксения Байтимирова считает, что беспокоиться стоит тем, кто переводит с карты на карту крупные суммы — 600 и более тысяч рублей либо получает регулярные зачисления, например, в 100 тысяч рублей.

— Допустим, вам кто-то отправляет такую сумму регулярно каждый месяц — один и тот же человек или несколько человек, — разъясняет она. — На такие переводы может обратить внимание Росфинмониторинг и поинтересуется происхождением и легальностью этих средств. Налоговая обязательно спросит: как долго вы получаете такие переводы? Если фиксированные суммы поступают от одних и тех же людей, то в этом случае налоговая служба запросит у вас пояснение и подтверждение происхождения данных денежных средств. Если человек не сможет объяснить, что это за средства, то в этом случае ведомство может начислить налог на прибыль. Например, большинство граждан неофициально сдаёт квартиры внаём. Но если найдётся «доброжелатель» и расскажет налоговой, что сосед незаконно использует жилплощадь и надо бы проверить, то профильное ведомство может запросто запросить необходимую информацию у всех банков, где открыты счета этого человека и отследить регулярность поступления денежных средств. Если такой «арендодатель» не сможет подтвердить законность получаемых средств за аренду, то, скорее всего, начислят налог.

Подведём итог: все переводы физлиц от 600 тысяч рублей и более придётся подтверждать.

— Наша экономика старается вывести все нелегальные зарплаты, серые и теневые доходы, — напоминает Ксения. — Многие ведь не открывают самозанятость, не оформляют ИП, но занимаются финансовой деятельностью и за свои услуги получают денежные переводы.

Механизм блокировки карты следующий: прямого уведомления о потенциальной блокировке перевода не предусмотрено, однако владельцу карты оперативно сообщают о приостановке операции. Для разблокировки необходимо обратиться в банк (службу поддержки клиентов), чтобы выяснить точные причины ограничений и предоставить требуемые документы.

Если блокирует перевод сам банк, то клиенту направляется запрос-анкета, чтоб клиент мог предоставить документы, подтверждающие легальность средств. Далее банк проводит проверку и принимает решение: разблокировать счёт или отправить данные по клиенту в Центробанк о нарушении федерального закона.

Материал подготовлен с участием специалистов АНО «Дом финансового просвещения» при поддержке минфина НСО