Новосибирск и Новосибирская область: свежие новости, объективный анализ, актуальные комментарии

Как утечка данных превращается в долги и как защитить себя от мошенников: инструкция по проверке своей кредитной истории через Госуслуги

В повседневной жизни мы часто делимся личными и паспортными данными — с банками, операторами связи, госорганами и разными сервисами. Однако малейшая неосторожность может привести к тому, что информация попадёт к мошенникам.

Последствия неприятны: на ваше имя оформляют микрозаймы или кредиты, а вы узнаете об этом лишь после первых звонков коллекторов. Даже если вы погасите чужие долги, кредитная история будет испорчена просрочками.

Расскажем, как проверить свою кредитную историю, куда обращаться при обнаружении чужого кредита и как защитить личные данные в сети.

Мошенники всё чаще прибегают к схемам, при которых кредиты оформляются на ничего не подозревающих граждан. Для этого злоумышленникам, как правило, достаточно лишь паспортных данных и ФИО жертвы. Такая информация может попасть в чужие руки разными способами:

• при утере или краже паспорта
• через фишинговые сайты, которые копируют внешний вид настоящих банковских или коммерческих сервисов
• в результате утечек данных из компаний и организаций

Ещё один распространенный метод — социальная инженерия. С её помощью мошенники получают доступ к личному кабинету жертвы на портале «Госуслуги» или к другим интернет-ресурсам, где хранятся паспортные данные и есть возможность дистанционно оформить кредит. Кроме того, доступ к таким системам может быть получен через вредоносное программное обеспечение, незаметно установленное на устройство пользователя.

Проверяем кредитную историю

Проверить свою кредитную историю можно бесплатно дважды в год. Полученный отчёт стоит изучить максимально внимательно: посмотрите все действующие и закрытые займы.

Особое внимание обратите на следующие моменты:

Незнакомые организации в списке кредиторов
Даты оформления, в которые вы точно не обращались за деньгами
Обнаружили что-то подобное? Скорее всего, вашими данными воспользовались мошенники.

Однако важно не путать реальное мошенничество с обычной рассрочкой. Например, при покупке товара в интернет-магазине продавец часто отправляет запрос сразу в несколько финансовых организаций, а рассрочку в итоге одобряет только одна из них. Но в кредитной истории при этом появятся все — это нормально, это не признак обмана.

Регулярная проверка отчёта поможет вам понять, все ли в порядке с вашими финансами. Из кредитной истории вы узнаете:

• когда и на какую сумму был оформлен заём
• в каком именно банке
• есть ли просрочки по платежам
• другие важные детали по каждому кредиту

Если вы нашли ошибку или чужой кредит, немедленно обращайтесь в банк и в полицию. Чем раньше начнёте действовать, тем выше шанс быстро доказать свою непричастность и не платить за чужие долги.

1. Найдите нужную услугу на портале
Зайдите в личный кабинет на «Госуслугах», откройте раздел с услугой «Получение информации о хранении вашей кредитной истории» и запустите её, нажав на кнопку «Начать».

2. Проверьте свои данные
Система автоматически подставит информацию из вашего профиля, убедитесь, что все сведения верны и актуальны. При необходимости внесите правки.

3. Отправьте запрос в Банк России
После проверки данных отправьте запрос. В ответ Банк России подготовит и вышлет вам перечень бюро кредитных историй (БКИ), где хранятся сведения о вас. Обычно информация поступает в личный кабинет в течение дня.

4. Выберите бюро и перейдите на его сайт
Откройте полученный ответ. В нём будет список БКИ (имейте в виду: ваши данные могут храниться сразу в нескольких местах). Выберите любое бюро из списка и перейдите на его официальный сайт.

5. Запросите кредитную историю в выбранном БКИ

На сайте бюро пройдите регистрацию — часто достаточно войти через «Госуслуги». Затем оформите запрос на получение вашей кредитной истории. Срок ожидания ответа каждое бюро устанавливает индивидуально: он составляет от нескольких минут до 3 дней.

Обнаружив чужой кредит, действуйте быстро и по следующему плану

Свяжитесь с организацией, указанной в кредитной истории. Объясните сотрудникам, что вы не брали этот заём, и уточните все детали:

• дату оформления
• сумму кредита
• номер договора
• другие важные параметры

Попросите финансовую организацию провести проверку по факту мошенничества. Также запросите у них:

• копии документов, на основании которых выдали деньги
• реквизиты счетов, куда поступили средства

Когда вы решите подать заявление о несогласии с кредитом на бумаге, обязательно подготовьте два экземпляра. На одном из них попросите сотрудника банка поставить отметку о приёме документа. Этот экземпляр позже пригодится вам для обращения в полицию.

Обратитесь в правоохранительные органы с заявлением о возбуждении уголовного дела по статье о мошенничестве. К заявлению приложите:

• копию обращения, которое вы подали в финансовую организацию
• все собранные документы по данному факту

В самом заявлении подробно опишите обстоятельства, доказывающие, что вы не имеете отношения к оформлению кредита.

Чтобы убедительно подтвердить свою непричастность, приложите любые материалы, которые помогут следствию:

• детализацию СМС-сообщений за период, когда был оформлен кредит
• сведения о взломе ваших устройств (если такие факты были)
• скриншоты электронных писем например, уведомлений с портала «Госуслуги»)
• любую другую информацию, которая докажет, что заем оформляли не вы

Чтобы минимизировать риск того, что ваши паспортные данные попадут к злоумышленникам и будут использованы для оформления чужих кредитов, следуйте этим рекомендациям.

Не отправляйте снимки или сканы паспорта незнакомцам и непроверенным лицам. Если такая необходимость всё же возникла, сразу же после отправки удалите файл как в своём диалоге, так и у собеседника.

Не разглашайте личную информацию третьим лицам без крайней необходимости. Чем меньше людей знают ваши паспортные данные, тем безопаснее.

Если вас просят передать паспорт как гарантию, уточните, можно ли заменить его на водительское удостоверение или другой документ с меньшим объёемом конфиденциальной информации.

С марта 2025 года в России работает механизм добровольного запрета на оформление кредитов и займов. Чтобы им воспользоваться:

зайдите в свой личный кабинет на портале «Госуслуги»
откройте раздел «Кредитная история»
установите самозапрет
Это наиболее эффективная защита от дистанционных мошеннических действий. Даже если ваши данные окажутся у злоумышленников, они не смогут оформить на вас кредит.

• Придумывайте сложные пароли — используйте комбинации из заглавных и строчных букв, цифр и символов. Для генерации применяйте специальные сервисы.
• Включите двухфакторную аутентификацию — даже при утечке пароля мошенник не войдёт в аккаунт без кода из СМС или приложения.
• Используйте антивирус — он блокирует опасные сайты и ловит вредоносные программы.
• Скачивайте приложения только в официальных магазинах — чтобы случайно не установить шпионское ПО.
• Заведите отдельную карту для онлайн-покупок — виртуальную или дополнительную, чтобы основной счёт оставался в безопасности.
• Настройте приватность в соцсетях и мессенджерах — ограничьте доступ к профилю и постам для посторонних.

• Не храните пароли в браузере — при доступе к вашему устройству мошенник автоматически войдёт во все аккаунты.
• Не расплачивайтесь через общественный Wi-Fi — в открытых сетях данные легко перехватить.
• Не выкладывайте личную информацию в сеть — не пересылайте фото документов, не обрабатывайте их в онлайн-редакторах.
• Не переходите по подозрительным ссылкам — проверяйте адресную строку: безопасные сайты начинаются с https и имеют значок замка.
• Не оставляйте аккаунты открытыми на чужих устройствах — всегда выбирайте опцию «Чужой компьютер» и не сохраняйте пароли.
• Не публикуйте конфиденциальные данные — номер телефона, адрес и другую личную информацию держите при себе.

Если кто-то без вашего разрешения опубликовал в интернете ваши фото или контакты, вы имеете право потребовать от владельца сайта удалить эту информацию. К личной информации относятся:

• персональные данные (ФИО, дата рождения, адрес, паспортные данные, семейное, имущественное и социальное положение, доходы, образование, профессия, место работы)
• биометрию (отпечатки пальцев, анализы ДНК, фото и видео, по которым можно установить вашу личность).

Если ваши личные данные уже попали в открытый доступ, первым делом соберите доказательства: сделайте скриншоты экрана, на которых чётко видны адрес страницы и дата публикации. По возможности найдите контакты администратора или владельца сайта. Составьте официальное требование об удалении информации. Направьте его владельцу ресурса или в службу поддержки соцсети. В тексте обязательно укажите ссылки на статью 152.1 Гражданского кодекса РФ и Федеральный закон №152-ФЗ «О персональных данных» — это ваше юридическое основание.

• 1. Роскомнадзор — подайте жалобу через официальный сайт ведомства в случаях, когда нарушены законодательные требования к обработке персональных данных.
• 2. Прокуратура — обращайтесь, если информацию не удаляют по вашему требованию либо распространяются сведения порочащего характера, связанные с обвинением в преступлении.
• 3. Суд — исковое заявление поможет восстановить честь и достоинство, а также получить денежную компенсацию за моральный вред.
• 4.Полиция — если опубликованные материалы используются для обмана или шантажа, незамедлительно пишите заявление в правоохранительные органы.

Если вы хотите, чтобы ссылки на ваши личные данные перестали появляться в результатах поиска, воспользуйтесь специальной формой на сайте поисковой системы. В заявлении потребуйте прекратить выдачу ссылок на информацию о вас, если она является недостоверной, распространяется незаконно либо утратила актуальность. Укажите конкретные адреса страниц, которые необходимо скрыть, и подробно объясните причину обращения. Поисковая система рассмотрит вашу жалобу и в течение десяти рабочих дней либо удалит указанные ссылки из выдачи, либо направит обоснованный отказ с объяснением причин.