Оцениваем риски
Просят помочь с кредитом. Кем стать — созаёмщиком или поручителем?
Брат Марины попросил её помочь с ипотекой. У него стабильная работа, но банк считает, что доходов недостаточно и нужно привлечь кого-то ещё для оформления кредита. Марина может выбрать — стать созаёмщиком или поручителем. Разбираемся, в чём разница и какие риски есть в каждом случае.
Созаёмщик — это второй заёмщик с теми же правами и обязанностями, что и первый. Если основной заёмщик по какой-то причине не сможет вовремя внести платеж по кредиту, платить придётся созаёмщику. Даже если кредитными деньгами пользуется не он.
Поручитель же только гарантирует банку, что деньги будут возвращены в срок. Задержка платежа на пару дней ему ничем не грозит, поэтому следить за графиком выплат необязательно. Но если просрочка будет большой — тут поручителю придётся включиться и вносить деньги за заёмщика.
Да. С созаёмщиком можно рассчитывать на более выгодные условия: чем выше его доход, тем большую сумму банк готов одолжить. А вот доходы и кредитная история поручителя почти никогда не влияют на параметры кредита.
У созаёмщика будет видна вся информация по кредиту, в том числе история платежей. Более того, непогашенная часть кредита становится и его долгом. Если созаёмщик захочет одолжить деньги для себя, банки будут рассчитывать размер нового займа с учётом этого долга.
У поручителя — только если заёмщик перестанет платить и долг перейдёт к нему.
Ни созаёмщик, ни поручитель автоматически не становятся собственниками имущества. Исключение делается только для супругов.
Но Марина может обсудить с братом условия участия в кредите. Например, она получит право на квартиру, если ей придется платить по его долгу. Или они могут сразу оформить общую собственность, если решат платить поровну.
Созаёмщик получит уведомление сразу, и просрочка появится в его кредитной истории. Поручителю банк сначала направит требование об оплате — и если он не внесёт деньги вовремя, просрочка отразится и в его кредитной истории.
Созаёмщику — да, но только с согласия заёмщика. Что справедливо и в обратном направлении: заёмщик не вправе что-то поменять в договоре, если созаёмщик против.
Поручителю — нет. Но если он начнёт платить за заёмщика, можно попробовать договориться с банком на свои условия.
Если вы уверены в человеке и хотите помочь ему получить хорошие условия — лучше быть созаёмщиком. Но при этом вы будете отвечать по долгу наравне с заёмщиком. А если хотите подстраховать, но не слишком рисковать — выбирайте поручительство.
Материалы по теме:
Как избежать рисков при переводе денег с карты на карту и почему регулярные поступления могут вызвать вопросы у банка и налоговой?
Отделение Социального фонда России по НСО напоминает о простых мерах предосторожности, которые помогут избежать уловок мошенников
Автоплатёж позволяет автоматизировать оплату услуг и избежать задержек в платежах. Разберём, чем ещё может быть полезен автоплатёж
Ребёнок потратил все карманные деньги за один день? Хотите научить его финансовой грамотности? Вот проверенные советы
Главное, что надо знать про личный резерв, чтобы оставаться финансово защищённым
Сколько антивирусов нужно установить на компьютер или телефон и как часто нужно менять пароли? Напоминаем основные правила цифровой гигиены
Родителям рассказали об опасности онлайн-игр, а студентам — о том, как вербуют дропперов
Телефонные мошенники уверенно идут в ногу со временем, изобретая всё новые схемы обмана, и суммы похищенных у жертв денег продолжают расти
Депутаты заксобрания НСО поддержали инициативу, которая поможет ограничить возможности телефонных мошенников
Любители голосовых сообщений и публикации видеороликов с собственным изображением — главные кандидаты в помощники мошенников
Доверять ли кредитным специалистам в магазинах? Почему рассрочка — это кредит? Какие проблемы могут возникнуть? История покупателя
Как защититься от мошенничества в мире онлайн-знакомств: 8 правил безопасного поведения
Какие проблемы начнутся, если не платить банку кредит, и что с этим делать? Разбираемся со специалистами Дома финансового просвещения
С 1 марта 2025 года в России начнёт действовать закон, по которому граждане смогут устанавливать самозапрет на выдачу потребительских кредитов
Собрали семь обязательных финансовых навыков, которые должны быть у каждого к окончанию школы
Банк России приглашает новосибирских школьников и студентов колледжей на онлайн-уроки по финансовой грамотности
Невольно стать пособником мошенников, увы, так же просто, как и оказаться их жертвой. Как избежать этих неприятных ситуаций?`
Как мошенники обманывают детей в интернете и что делать, чтобы этого избежать?
Уголовное дело, тяжёлая болезнь, ошибочный перевод — собрали самые популярные уловки мошенников
25 июля вступил в силу новый закон, и теперь жители Новосибирской области могут вернуть деньги, украденные с их счетов кибермошенниками. Как именно, разбираемся с экспертом
Покупаете билеты на концерты и спектакли в интернете? Не попадитесь на удочку мошенников!
ГОД СЕМЬИ. Как обеспечить финансово-цифровую безопасность в семье: основные правила и советы экспертов
В Центре правовой помощи гражданам в цифровой среде по СФО помогают пострадавшим от мошенников гражданам восстановить права и получить компенсацию морального вреда
За 2023 год кибермошенники выманили у доверчивых жителей Новосибирской области более двух миллиардов рублей. Какие новые схемы используют преступники?
Берегите свои персональные данные, чтобы не стать жертвами финансовых мошенников
Рассказываем, как работает схема «Избавим от долгов. Навсегда. С гарантией»
Новые схемы мошенничества в соцсетях и мессенджерах: как они устроены, для чего нужны и как не стать их жертвой
Кто поможет сориентироваться в аспектах стремительного развития финансовых инструментов и противостоять растущей активности финансовых мошенников?
Лже-«Госуслуги», поддельные сайты и голосовые клоны — рассказываем о новых уловках финансовых мошенников
Осторожно! Не попадитесь на новую схему от мошенников, связанную с инвестициями
Как проверить, входил ли злоумышленник в ваш личный кабинет на портале «Госуслуги»?
