Новосибирск и Новосибирская область: свежие новости, объективный анализ, актуальные комментарии

Невольно стать пособником мошенников, увы, так же просто, как и оказаться их жертвой. Как избежать этих неприятных ситуаций?

Даже небольшая сумма, полученная за помощь мошенникам, — наказуемое деяние. 

Несмотря на все усилия представителей банковского сообщества и сотрудников правоохранительных органов, а также разъяснительную работу министерства финансов Новосибирской области, доверчивые сограждане продолжают пополнять списки жертв финансовых мошенников. Как сообщил заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России Павел Вернер, за первые шесть месяцев 2024 года количество банковских операций, совершённых без согласия клиентов, увеличилось на 4% по сравнению с тем же периодом прошлого года и составило 550 тысяч. Сумма похищенного выросла на 11% — до 9 млрд рублей. «Цифры растут изо дня в день», — подчеркнул Павел Вернер.

Он напомнил, что в июле 2024 года были внесены изменения в законодательство, защищающие обманутых мошенниками граждан. Согласно новой редакции закона, банк отправителя должен будет вернуть полную сумму украденных средств в течение 30 дней после получения соответствующего заявления от клиента в следующих случаях:

• если банк допустил перевод средств на мошеннический счёт, который находится в специальной базе Банка России;
• если кредитная организация не направила гражданину уведомление о совершении перевода без согласия клиента (признаки такого перевода обозначены в специальном приказе Банка России);
• если банковская карта была потеряна или ею воспользовались без согласия владельца, и он уведомил банк об этих фактах.

Такие меры заставляют банки более ответственно подходить к выявлению мошенников. В этом году их антифрод-системы, позволяющие отсекать мошеннические операции, не дали совершить примерно 30 тысяч операций и позволили предотвратить хищение у граждан 4 трлн рублей, сообщил Павел Вернер.

Эксперт также напомнил, что с 1 марта 2025 года можно будет установить самозапрет на выдачу кредитов и займов — это ещё одна мера защиты от мошенников. Он распространяется только на выдачу нецелевых и не обеспеченных залогом кредитов и не будет действовать при оформлении ипотеки, автокредита и займа на образование. Если при наличии такого запрета банк или микрофинансовая организация выдадут кредит, заёмщик имеет право не платить по такому договору. Снять самозапрет можно будет в любое время.

Самозапрет на кредиты необходим в следующих ситуациях:

• вы потеряли паспорт или мобильный телефон;
• у вас есть склонность к спонтанным покупкам;
• у вас есть доверчивые и не особо финансово грамотные пожилые родственники: установить ограничение для третьих лиц нельзя, но убедить их сделать это самим — можно и нужно.

Ещё один момент, на который следует обратить внимание, — соблюдение кибергигиены, осмотрительное отношение к цифровому следу, который вы оставляете в интернете. Не вводите конфиденциальную информацию на непроверенных ресурсах, не размещайте её в соцсетях и на других общедоступных источниках.

Заместитель начальника отдела главного следственного управления ГУ МВД России по Новосибирской области Елена Ганжа рассказала, что в 2024 году в регионе возбуждено более 7 тысяч уголовных дел, связанных с мошенническими действиями, — это на 20% выше, чем за тот же период в прошлом году. Расследовано более тысячи преступлений, уголовные дела направлены в суд. В их числе шесть дел по преступлениям, совершённым в составе организованных групп. Ущерб от действий мошенников составил около 1 млрд рублей. Вернуть пострадавшим после расследований уголовных дел удалось около 20 млн рублей.

Елена Ганжа также отметила всплеск числа преступлений, связанных с неправомерным доступом к компьютерной информации: если в 2023 году по этой причине было возбуждено 245 уголовных дел, то сейчас — уже около 900. Она пояснила: мошенники звонят людям, пугая их тем, что кто-то пытается неправомерно проникнуть в их личные кабинеты на «Госуслугах», вынуждают сообщить им пароль, после чего получают доступ к персональным данным, которые используют для получения кредитов, микрозаймов, могут использовать данные сим-карт для совершения преступлений.

Основные схемы выманивания у людей денег либо информации, позволяющей получить к ним доступ, напомнил начальник управления по борьбе с преступлениями в сфере компьютерной информации и в сети «Интернет» ГУ МВД Новосибирской области Илья Ольков. По-прежнему потенциальным жертвам часто поступают звонки от «сотрудников Центробанка, правоохранительных органов, операторов “Госуслуг”». Все они одержимы исключительно благой целью — спасти ваши деньги. Эксперт предостерегает: сотрудники госучреждений никогда с такими вопросами к гражданам не обращаются. Набирает популярность ещё одна схема мошенничества, рассказал Илья Ольков: людям предлагают инвестировать средства якобы на очень выгодных условиях. Для этого создаётся фейковый личный кабинет на ресурсе, подконтрольном мошенникам, откуда деньги впоследствии переходят в их карманы.

Дропперы — это те, кто в той или иной форме помогает мошенникам, иногда даже не подозревая об этом. Но от ответственности, в том числе и уголовной, это не освобождает. Как рассказал прокурор отдела по надзору за следствием в органах ГУ МВД России по Новосибирской области Ярослав Злобин, способов дропперства много. Сначала осуществляется вербовка: с потенциальным дроппером связываются через соцсети и предлагают способ заработать лёгкие деньги. Например, сходить в банк, оформить на себя карту, а потом передать её нужным людям. Или за вознаграждение зарегистрировать на себя юридическое лицо. Или обналичить деньги в банкомате. Во всех этих ситуациях пособник получает деньги за услугу, оказанную злоумышленникам, и должен понимать, что за это придётся отвечать.

Популярной уловкой является якобы ошибочный перевод с последующей просьбой вернуть деньги на такую-то карту, немного оставив себе. Если человек соглашается, то он также становится соучастником аферистов. В такой ситуации необходимо обращаться в свой банк с просьбой вернуть деньги туда, откуда они пришли, а не на карту, которую навязывают мошенники.

Ярослав Злобин предостерегает: даже небольшая сумма, полученная за помощь мошенникам, — это уголовно наказуемое деяние. Такие люди могут квалифицироваться как соучастники либо быть обвинёнными по статье за приобретение и сбыт банковских карт. Полученные за это средства по закону являются незаконным обогащением. Он привёл статистику по региону: за первые семь месяцев 2024 года зарегистрировано 417 преступлений, связанных с передачей сторонним лицам платёжных реквизитов и банковских карт, в 2023 году за тот же период их было 483. 258 преступлений раскрыто, виновные привлечены к уголовной ответственности.

В случае если дроппером становится несовершеннолетний, вся материальная ответственность будет лежать на его родителях, подчеркнул Ярослав Злобин. Он призвал взрослых, во-первых, проводить с детьми профилактические беседы, объясняя, чем может обернуться стремление заработать немного лёгких денег, а во-вторых, в случае появления у подростка средств сомнительного происхождения принять все меры к тому, чтобы вернуть их отправителю.

Советы экспертов, как распознать телефонного мошенника

• Он представляется сотрудником Центробанка, прокуратуры, ФСБ, Следственного комитета, налоговой службы, портала «Госуслуги». Запомните: никто никогда не будет звонить вам из этих структур — смело сразу прерывайте разговор.
• Звонящий проявляет навязчивую заботу о ваших деньгах — вдумайтесь, ведь странно, что кого-то их сохранность заботит больше, чем вас. Не поддавайтесь — прервите разговор и обратитесь в свой банк, чтобы прояснить реальную финансовую ситуацию.
• На вас давят, запугивают потерей денег или личной информации, настаивают на быстрых действиях, не дают подумать. Возьмите себя в руки и нажмите отбой. Перезвоните в банк, но ни в коем случае не по номеру, с которого звонили вам, — нужный номер указан на вашей банковской карте.
• Всё наоборот — вас хотят обрадовать чрезвычайно выгодным предложением, выигрышем в какой-то лотерее, кредитом под минимальные проценты или, напротив, возможностью открыть вклад под максимальный процент и так далее. Но опять же требуют принять решение молниеносно, иначе прекрасная возможность будет упущена, потому что желающих много. Быстро срывайтесь с крючка — чем больше вам обещают, тем больше вы потеряете, пойдя на поводу у аферистов.
• Немедленно прекращайте разговор, как только звонящий выводит его на вашу банковскую карту, чем бы он при этом ни пугал. Никогда и никому не сообщайте срок действия карты, секретный трёхзначный код на её обороте, секретные коды из СМС, пароли от мобильных приложений и «Госуслуг».