02.03.22

Ставки сделаны

Чего нам ждать от новой финансовой реальности? Отвечает доцент кафедры финансового рынка и финансовых институтов НГУЭиУ Эдуард КОЛОЖВАРИ

Кассир за кассой в магазине

Эдуард Коложвари

28 февраля Банк России поднял ключевую ставку более чем вдвое — с 9,5% до 20%, а в новостной повестке всё чаще обсуждается возможность отключения российских банков от международной системы SWIFT. Как отразятся эти события на рядовых россиянах?

На наиболее часто возникающие сегодня вопросы отвечает кандидат экономических наук, доцент кафедры финансового рынка и финансовых институтов Новосибирского государственного университета экономики и управления Эдуард Коложвари.

Что в принципе для рядового гражданина означает такое увеличение ставки?

— Подобное увеличение ставок в банковском секторе называется резким ужесточением денежно-кредитной политики. В теории оно приводит к снижению кредитных операций банков (чтобы не стимулировать спрос) и увеличивает норму сбережений (становится выгоднее поместить деньги на вклад в банке, а не покупать валюту или потребительские товары).

Рядовому потребителю, по сути, «запретили» брать кредиты и предложили делать вклады. Брать кредиты на таких условиях крайне нежелательно, а вклады стали выгодными (есть варианты до 18% годовых).

Как это отразится на кредитах — уже взятых и будущих?

— В России не применяется плавающая процентная ставка, все действующие кредитные договоры продолжаются на тех условиях, на которых были заключены. Любые попытки изменить условия в одностороннем порядке незаконны. Здесь нет разницы между банками, попавшими под прямые санкции, и остальными.

В ближайшем обозримом будущем ставки денежного рынка, скорее всего, будут высокими.

Что будет с рынком ипотеки?

— Ситуация меняется с молниеносной быстротой. Сегодня рынок замер, новые заявки в большинстве банков не принимаются, по одобренным кредитам ставка увеличилась, и люди, готовящиеся к сделкам, могут быть шокированы изменением условий. Им не повезло, они стали жертвами обстоятельств.

В будущем, когда рынок привыкнет к новым реалиям, возможно, цены на недвижимость несколько упадут, потребители смогут оплачивать повышенную ставку ипотеки, и сделки возобновятся.

Заметно ли отразится повышение ставки на стоимости потребительских товаров?

— Судя по всему, инфляция будет увеличиваться: её разгоняют повышение курса валют и сбои в поставках товаров и комплектующих. Государство берет под жёсткий контроль валютный рынок, сделав рубль частично конвертируемым и запретив перемещение валюты за рубеж. Спекуляции успокоятся сразу после завершения острой фазы происходящих событий. Кроме того, нужно очень серьёзно позаботиться о ритмичности поставок в страну необходимых товаров, лекарств, комплектующих, запасных частей и т. п. В текущей нервной ситуации срывы поставок и возникновение локальных дефицитов чреваты спекулятивным ростом цен. 

В теории ключевая ставка Центробанка должна быть несколько выше, чем инфляция. То есть понятно, какую инфляцию ожидают денежные власти — около 20%.

Насколько ощутимо увеличатся проценты по вкладам? Есть ли какие-то нормы или каждый банк сам устанавливает уровень?

— Экстремальным ориентиром уровня ставок по вкладам является такой показатель как максимальная процентная ставка (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц. Нельзя установить ставку значительно выше самых больших банков страны и «пылесосить» рынок — Центробанк на это реагирует сразу и принимает меры. Ценовой диапазон ставок зависит от политики Банка России, который определяет его размером своей ключевой (политической) ставки. Мы уже увидели, как повышение ставки Банка России привело к всплеску повышений ставок во всех коммерческих банках.  

Чем чревато для рядовых держателей карт отключение от SWIFT?

— На территории Российской Федерации в 2014 году создана Национальная платёжная система. Все расчёты внутри страны контролируются Банком России либо проводятся с его непосредственным участием, то есть на рядовых держателях карт это не отразится — но, подчеркну, только внутри страны.

Будут ли действовать в стране Visa и Mastercard? Зависит ли это от того, попал банк под санкции или нет?

— Visa и Mastercard имеют значительные страховые депозиты в Центробанке и продолжат обрабатывать платежи — но также внутри страны. Бесперебойность расчётов внутри страны обеспечена репутацией Центробанка, и тут нет разницы, под санкциями банк или нет.

А вот расчёты своих клиентов за границей подсанкционные банки не могут обеспечить. Но в стране есть альтернатива — не менее 100 здоровых частных коммерческих банков, которые теперь будут решать эти задачи. Таким образом, у банков второго эшелона появляются хорошие шансы дополнительно привлечь клиентов.

Останутся ли расчёты с помощью систем Google pay и Apple pay — хотя бы внутри страны?

— Думаю, это уже невозможно или станет невозможно в ближайшее время. Но такое неудобство перенести вполне по силам.

Российских экспортёров обязали продавать 80% валютной выручки. С этого что-то выиграют рядовые россияне?

— Это мера по частичному ограничению конвертируемости рубля. Она необходима, чтобы взять под контроль поступление валюты в страну и для устранения спекуляций с валютным курсом. Сегодня она полезна для населения, так как помогает удерживать валютный курс, но по мере прояснения и стабилизации экономической ситуации её нужно будет отменять.

Татьяна МАЛКОВА | Фото Валерия ПАНОВА
back

Материалы по теме:

03.08.22 И рыба, и мясо

Правительство Новосибирской области готово помочь местным сельхозпроизводителям занять свои ниши в торговых сетях на территории региона

03.08.22 Встречать по-каински

Одна из крупнейших ярмарок Новосибирской области прошла на минувших выходных в Куйбышеве

17.06.22 Правильный вектор

Будущее урожая 2022 года, как и устойчивость работы аграрного сектора Новосибирской области, не вызывает никаких опасений

25.05.22 Вас в беде не бросят

«Ведомости» собрали все главные меры поддержки экономики на федеральном и региональном уровнях: кредиты, льготы, моратории, смягчение условий

24.05.22 Главный набор

В Новосибирской области увеличились площади посадки овощей открытого грунта и картофеля — а значит, за наличие на прилавках «борщевого набора» можно не беспокоиться

29.04.22 Отнестись с пониманием

Снизить НДС, расширить доступ к льготам, сделать доступными кредиты — сессия заксобрания приняла обращение в Правительство РФ о мерах поддержки экономики

27.04.22 Время не ждёт

О поддержке АПК в условиях санкций спикер заксобрания Андрей ШИМКИВ рассказал на Совете законодателей в Санкт-Петербурге

26.04.22 Чем живёт деревня?

Областная поддержка новосибирских аграриев сохранится в этом году в полном объёме

25.04.22 Надо сгруппироваться

Дешёвые кредиты и налоговые льготы — депутаты заксобрания обратятся в Правительство РФ с инициативами по спасению экономики

19.04.22 В помощь семьям

В Новосибирской области 113 тысяч детей будут получать новые денежные выплаты

13.04.22 Технический момент

Депутаты Законодательного собрания предлагают разработать меры поддержки региональных производителей сельхозтехники

08.04.22 Проверьте свой доход

1 мая стартует приём заявлений на новые пособия семьям с детьми от 8 до 17 лет: проверьте, положены ли вам эти выплаты

04.04.22 Дайте таблетку от всего

Что происходит сейчас на лекарственном рынке, к чему нам готовиться и чем объяснить перебои с рядом препаратов?

01.04.22 Обязаны поддержать

Очередной пакет региональных мер по поддержке внутренней экономики будет принят в апреле

31.03.22 Как начать экономить?

Как сократить расходы и смягчить экономический кризис в своём домашнем хозяйстве

22.03.22 Пора принимать меры

Как будут поддерживать экономику Новосибирской области в условиях санкций? Пять приоритетов

21.03.22 Запас прочности

Государственная поддержка сельхозпроизводства в Новосибирской области будет сохранена в полном объёме

21.03.22 Мы новый мир построим? 

Доктор экономических наук Владимир КЛИСТОРИН — о том, какие опасности таит в себе разрыв привычных внешнеэкономических связей России и возможно ли в перспективе их восстановление

18.03.22 Время испытаний

Продлить льготную ипотеку и раскрыть эскроу-счета: как депутаты заксобрания предлагают поддержать строительную отрасль

17.03.22 Взгляд в будущее

Как наше сельское хозяйство справится с новыми санкциями, обсудили на заседании аграрного комитета

16.03.22 Плечо от государства

Какие меры поддержки гражданам и бизнесу уже подготовило Правительство РФ?

16.03.22 Предметный разговор

Комитет заксобрания по транспортной, промышленной и информационной политике провёл выездное совещание по выработке антикризисных мер в экономике региона

16.03.22 Снять барьеры

Посевная в регионе состоится, но дальнейшая судьба сельхозпроизводства пока под большим вопросом

15.03.22 Здесь и сейчас

Низкие ставки по кредитам, снижение пошлин, запрет на экспорт — чем региональная власть помогает предпринимателям и потребителям?

14.03.22 Цена вопроса

Не опустеют ли полки магазинов? Что будет с ценами? Готовы ли российские и, в частности, сибирские производители заместить уходящие с рынка импортные продукты?

05.03.22 Считайте сами!

Ставки по потребительским и ипотечным кредитам и вкладам в 10 банках в Новосибирске — данные на 5 марта

05.03.22 Относиться адекватно

Дефицита продуктов и лекарств не будет, цены под контролем, пострадавшему от санкций бизнесу помогут, заверил глава областного минпромторга

04.03.22 Весна-2022. ВыстРоим?

Что происходит со строительным рынком жилья и есть ли смысл брать ипотеку прямо сейчас? Разбираемся с экспертами в сфере недвижимости

Новости  [Архив новостей]

x

Сообщите вашу новость:


up
Яндекс.Метрика