Дети с процентами
С 1 октября меняются правила получения льготной семейной ипотеки
Изменения в ипотечной программе утвердил Минфин России, они распространяются на договоры, заключённые с 1 октября. Что конкретно изменится?
Если до 1 октября получить ипотечный кредит по льготной ставке могли все семьи с детьми до 7 лет, то теперь ставка становится плавающей в зависимости от количества детей в семье и от её места жительства. Разнятся и максимально возможные суммы кредита. Установлены отдельные нормативы для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и для всех остальных регионов, включая Новосибирскую область.
Главное условие — хотя бы одному ребёнку в семье должно быть меньше 7 лет, возраст остальных детей не имеет значения. Дети должны быть гражданами России.
- 1 ребёнок — ставка до 10%, лимит 6 млн рублей;
- 2 детей — ставка до 8%, лимит 8 млн рублей;
- 3 детей — ставка до 6%, лимит 10 млн рублей;
- 4 детей — ставка до 4%, лимит 10 млн рублей;
- 5 и более детей — ставка до 2%, лимит 10 млн рублей.
Для столичных территорий ставка составляет от 4 до 12%, лимиты — от 12 до 18 млн рублей.
Есть ряд исключений из этого правила. При приобретении частного дома либо получении кредита на строительство индивидуального жилого дома ставка будет не выше 6% годовых независимо от числа детей и региона, лимит останется в соответствии с региональной шкалой. При этом на жильё в таунхаусах это не распространяется, здесь кредит рассчитывается по общей таблице ставок.
Ставка для семьи с ребёнком-инвалидом также составит не более 6% на любые цели программы независимо от числа детей и региона; лимит — по той же шкале.
Ограничение ставки в 6% может применяться и в случае, если первоначальный взнос составит не менее 50%.
При рождении ещё одного ребёнка ставка снижается в соответствии со строкой шкалы по числу детей. Это должно быть предусмотрено договором. Ставка также может быть снижена до 6%, если ребёнку установлена категория инвалидности.
Государство субсидирует ставку не дольше 15 лет, после чего договор может предусматривать повышение ставки. Ипотечные каникулы на этот 15-летний срок не влияют.
Заёмщик должен быть зарегистрирован в купленном жилье начиная с 271-го дня после регистрации права собственности и до пяти лет с даты выдачи кредита; подтверждать это нужно ежегодно в порядке, установленном кредитным договором. Если условие не выполнено, ставка может быть повышена.
По кредитным договорам, заключённым по 30 сентября 2026 года включительно, действуют прежние условия: ставка не выше 6% при любом числе детей, лимит — до 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 6 млн рублей в остальных регионах, а государство возмещает банку разницу в ставке весь срок кредита. Уже заключённых договоров новые условия не касаются. Но если такой кредит рефинансировать с 1 октября по новому договору или допсоглашению, то это уже будет договор по новым правилам: субсидирование ставки не дольше 15 лет.
Список банков, выдающих льготные ипотечные кредиты — на сайте спроси.дом.рф.
Использованы материалы сайтов banki.ru и domclick.ru
