Новосибирск и Новосибирская область: свежие новости, объективный анализ, актуальные комментарии

Кредит на учёбу с господдержкой: кто может получить и на каких условиях?

Сегодня образовательный кредит с государственной поддержкой стал реальным инструментом, который ломает барьеры между абитуриентами и качественным образованием. Всего 3% годовых, льготный период на время обучения и возможность получить деньги даже в 14 лет — вот лишь несколько преимуществ, которые делают этот продукт уникальным. В этой статье мы разберём все детали: от выбора банка до тонкостей погашения. Вы узнаете, как получить кредит, как меняются условия при отчислении и как сэкономить с помощью налоговых вычетов.

Представьте: вы почти прошли на бюджет в университет мечты, но не хватило всего пары баллов. Или вы уже учитесь и понимаете, что текущей специальности недостаточно, а на второе высшее или магистратуру нет средств. Ситуация кажется тупиковой? Ещё несколько лет назад так бы и было.

В 2025 году в нашей стране по-прежнему можно оформить образовательный кредит с государственной поддержкой, который предоставляется по льготной ставке. Не стоит переживать, если вы не уверены в своих финансовых возможностях. Такой кредит — это не просто заём, а продуманная система, где государство берёт на себя большую часть процентов, а вы платите только посильные суммы в течение всего срока обучения.

Образовательный кредит выдаётся не только для обучения в вузах, но и в колледжах, а также для получения второго высшего образования. При этом не требуется залога — только паспорт и договор с учебным заведением. Разбираем подробности.

• Процентная ставка — 3% годовых, фиксируется на весь период кредитования.
• Льготный период на срок обучения и 9 месяцев после его окончания. В это время заёмщик выплачивает только проценты (в первый год — 40% от суммы процентов, во второй — 60%, с третьего года — 100%). Основной долг начинает погашаться после окончания льготного периода.
• Период кредитования: заём можно оформить как при поступлении, так и во время учёбы и на любой срок — от семестра до полного периода обучения.
• Срок кредита — до 15 лет после окончания обучения.
• Требования к заёмщику: гражданство РФ, возраст от 14 до 70 лет, обучение в аккредитованном учебном заведении на платной основе. Заёмщиком не может выступать родитель, родственник или опекун — кредит выдаётся только самому студенту, который будет учиться или уже учится.
• Документы: паспорт, договор с учебным заведением, счёт на оплату обучения (требуется не везде). Для несовершеннолетних требуется согласие родителей.

Банки, предоставляющие образовательный кредит с господдержкой в Новосибирской области*:

• Сбербанк — кредит доступен для обучения в вузах и ссузах.
• Т-банк — кредит только для обучения в вузах.

*По данным портала «Банки.ру».

• 1. Выберите банк и проверьте условия на официальном сайте.
• 2. Подготовьте необходимые документы: паспорт, договор с учебным заведением, счёт на оплату (при необходимости).
• 3. Подайте заявку онлайн или в отделении банка.
• 4. Дождитесь одобрения и подпишите кредитный договор.
• 5. Банк переведёт средства непосредственно учебному заведению.
• Для выбора оптимального варианта рекомендуется использовать онлайн-калькуляторы на сайтах банков, чтобы рассчитать ежемесячные платежи и переплату.

Онлайн-калькулятор Сбербанка.

Онлайн-калькулятор Т-банка.

• Досрочное погашение возможно в любой момент, что позволяет сократить переплату.
• Последствия отчисления: льготные условия прекращают действовать, и ставка может быть повышена до рыночной (например, до 22,22% годовых).
• Академический отпуск: льготный период продлевается на время отпуска.
• Налоговый вычет: при оплате учёбы за счёт образовательного кредита можно вернуть до 19 500 рублей в год. Условия: плательщик должен иметь официальный доход, с которого удерживается НДФЛ по ставке 13% или 15%.

Реальный кейс. Все данные взяты из официальных документов банка.

После окончания бакалавриата Саша решил продолжить учёбу. Обучение в магистратуре длится 2 года и стоит 334 400 рублей (83 600 рублей за семестр).

Посоветовавшись с родителями, Саша принял решение воспользоваться образовательным кредитом с государственной поддержкой.

Срок кредитования составляет 212 месяцев, то есть 17 лет и 8 месяцев. Кредит выдаётся по полугодиям (семестрам). Размер первого транша — 83 600 рублей, а значит, полная стоимость кредита с процентами, которую предстоит выплатить Саше, составляет 88 632 рубля (если платить точно по графику). В этом случае ежемесячные выплаты составят**:

• в первый год обучения — 85 рублей;
• во второй год — 124 рубля;
• далее и до конца срока договора кредита — 588 рублей.

** Средний размер ежемесячного платежа, точные размеры по каждому месяцу указаны в графике платежей.

Если Саша решит продолжить оплачивать обучение кредитными деньгами с господдержкой, его выплаты возрастут пропорционально сумме заёмных средств, как и переплата. Но так как образовательный кредит можно гасить досрочно без дополнительных платежей и комиссий, его переплата может стать минимальной.

Подготовлено Новосибирским Домом финансового просвещения при поддержке министерства финансов и налоговой политики НСО | Фото Валерия ПАНОВА