Вклады, полисы и займы
Какие важные финансовые изменения вступают в силу в 2024 году?
Банки и микрофинансовые организации теперь обязаны сообщать заёмщикам о рисках не справиться с размером платежей.
С 1 января стало можно отложить на срок до полугода выплаты не только по ипотечным, но и по всем остальным кредитам и займам. Важно соблюдение хотя бы одного из условий:
- ваши доходы упали больше чем на 30% по сравнению с предыдущим годом;
- вы пострадали в чрезвычайной ситуации — пожаре, наводнении или другом бедствии.
По одному и тому же кредиту или займу разрешается взять отсрочку только один раз по каждой из этих причин. Чтобы отложить платежи по кредитной карте, лимит по ней не должен превышать 150 тысяч рублей. По автокредиту размер выданной суммы не может быть больше 1,6 млн рублей. По остальным кредитам и займам — 450 тысяч рублей.
С 1 января банки и микрофинансовые организации (МФО) обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заёмщика при выдаче новых кредитов и займов, а также при рефинансировании старых.
Если на погашение долгов у человека будет уходить больше 50% дохода, кредитор должен сообщать ему о риске не справиться с платежами. Такое уведомление выдадут перед заключением договора кредита или займа — в нём нужно будет проставить подпись (или галочку, если документ в электронном виде).
С 21 января любые ненужные услуги, которые вам продали вместе с кредитом или займом, можно будет отменить в течение месяца (а не 14 дней, как до этой даты). Причём банки и МФО обязаны включать цену всех платных сервисов в полную стоимость кредита (ПСК) и напоминать о праве отказаться от них. ПСК в процентах и рублях указывается в рамке на первой странице договора, чтобы заёмщик сразу видел размер переплаты.
С 1 февраля банки обязаны сообщать клиентам, что их вклад заканчивается. Оповещение от банка должно прийти минимум за пять дней до завершения срока. За это время человек может решить, что делать с деньгами дальше.
С 1 марта автовладельцы смогут оформить ОСАГО на срок от одного дня до трёх месяцев. Сейчас договоры ОСАГО заключаются на год, при этом разрешается выбрать сокращённый период страхования — минимум три месяца (например, если машина используется только летом). Важно учитывать, что для новых краткосрочных договоров компании будут сами устанавливать коэффициент для расчёта цены страховки. Поэтому лучше заранее уточнять, во сколько обойдутся разные варианты.
С 1 мая отменяется комиссия за переводы самому себе из одного банка в другой в пределах 30 млн рублей в месяц через мобильный или интернет-банк. Комиссии могут взиматься только в случаях, если операция проводится в офисе банка или при отправке денег по номеру карты (в этой ситуации не всегда удаётся определить, что человек делает перевод самому себе).
С 25 июля все банки, прежде чем провести перевод денег, должны будут проверить номер карты или счёта получателя и убедиться, что их нет в базе реквизитов, которые уже засветились в мошеннических схемах. Если банк не проведёт проверку и сразу отправит деньги на счёт из этой базы, то должен будет вернуть клиенту всю сумму. Срок возврата — до 30 календарных дней с момента подачи пострадавшим заявления в банк.
Когда человек посылает деньги на подозрительный счёт, банк обязан остановить операцию на два дня и сообщить клиенту о том, что счёт или карта принадлежат мошеннику. Отправитель получает возможность всё обдумать и отказаться от перевода. Если, несмотря на предупреждение, клиент всё же настоит на операции или просто не отреагирует в течение двух дней, и деньги уйдут аферистам, то банк не будет обязан компенсировать потери.
