Другие правила
С 1 февраля изменились условия выдачи семейной ипотеки. Какие нововведения появились?
Эксперты считают, что новшество «одна семья — одна ипотека» позволит предотвратить злоупотребления, сделав систему поддержки граждан более адресной.
Семейная ипотека в Новосибирской области — один из двигателей развития строительной индустрии. Кроме того, она помогает жителям региона улучшать свои жилищные условия. По данным всероссийского опроса, почти 90% выданных льготных кредитов России в первом квартале прошлого года пришлись именно на это вид ипотеки. Подводя итоги работы строительной отрасли в 2025 году, министр строительства Новосибирской области Дмитрий Богомолов сказал, что за 11 месяцев прошлого года не было продано 44% новых квартир. Но при этом в числе эффективных мер продажи жилья в регионе он назвал семейную ипотеку.
— Такой уровень распроданности — общероссийский тренд, поэтому кризисную ситуацию не фиксируем, — считает министр. — Застройщики продолжают применять разные алгоритмы реализации жилья, по-прежнему действует семейная ипотека, поэтому продажи квартир идут.
Напомним, что программа «Семейная ипотека» для семей с детьми позволяет оформить ипотечный кредит (или рефинансировать ранее полученный) по льготной ставке не более 6% на весь срок кредитования. Оформить ипотеку можно на покупку строящегося или готового жилья (новая квартира, частный дом, вторичное жильё), рефинансирование ипотеки или строительство жилого дома с помощью подрядчика с эскроу-счётом.
Участвовать в программе могут граждане России, у которых есть несовершеннолетние дети — граждане России: в возрасте до 6 лет включительно, двое и более несовершеннолетних детей, ребёнок с инвалидностью. Возраст детей определяется на дату заключения кредитного договора.
С 1 февраля в семейной ипотеке появились нововведения. Первое из них — это ограничение количества ипотек в одной семье. Каждый из супругов не сможет оформить на себя ипотеку по отдельности.
— Нововведение, касающееся льготной семейной ипотеки, следующее: до февраля 2026 года семейная пара могла оформить две льготные ипотеки и параллельно их выплачивать, Но с 1 февраля супруги выступают созаёмщиками по кредитному договору. То есть, например, если муж взял ипотеку, то жена должна быть созаёмщиком. В семье, таким образом, будет одна льготная ипотека. Чтобы получить следующую льготную ипотеку, требуется одно условие — нужно погасить текущую льготную ипотеку и родить ещё одного ребёнка, — рассказал начальник отдела финансовой грамотности Сибирского ГУ Банка России Алексей Зейбель.
По официальной информации Минфина РФ, эти изменения в семейной ипотеке не затронут военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе (НИС). Напомним, что это мера господдержки граждан, проходящих военную службу на контрактной основе. Программа позволяет военнослужащим реализовать своё право на постоянное жильё.
В целом введённое новшество «одна семья — одна ипотека» позволит предотвратить злоупотребления, сделав систему поддержки граждан более адресной. И ещё один момент: при отсутствии российского гражданства у супруга или супруги они не включаются в состав созаёмщиков.
Следующее нововведение в семейной ипотеке касается места жительства детей. Как разъяснили в консультационном центре «Спроси.Дом.РФ.», дети, подходящие под условия льготной программы, должны быть зарегистрированы по одному адресу с родителем, который берёт ипотеку. Родители усыновлённых (удочерённых) детей, попадающие под условия программы, также могут оформить ипотечный кредит на льготных условиях. И в этом случае важно, чтобы место жительства ребёнка (детей) совпадало с адресом регистрации родителя, желающего получить ипотечный кредит.
Дополнительно на этапе подачи заявки родителям необходимо будет представить СНИЛС и справку о регистрации ребёнка или детей, подходящих под категорию (справка по форме 8 для детей до 14 лет или скан паспорта с отметкой о регистрации).
Как уже было сказано, по условиям программы российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6%. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья.
— Максимальная сумма кредита составляет 12 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 миллионов рублей — для остальных регионов, — сообщили в консультационном центре.
Получить кредит, превышающий максимальный размер по льготной программе, тоже возможно. Как пояснили в «Спроси.Дом.РФ.», заёмщик может оформить часть кредита на условиях программы «Семейной ипотеки» по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы. При этом будет действовать одно ограничение по размеру кредита — 15 млн рублей для всех российских регионов. Такую семейную ипотеку с увеличенным размером кредита называют комбинированной. Некоторые банки предлагают комбинированную ипотеку, если бюджет покупки превышает лимит по госпрограмме.
К слову, программа «Семейная ипотека» может претерпеть и дальнейшие изменения, её хотят «привязать» к количеству детей в семье. В конце прошлого года председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко сообщила о парламентской инициативе — ввести дифференцированную ставку льготной ипотеки в зависимости от числа детей, чтобы стимулировать создание именно многодетных семей, по принципу «чем больше детей, тем ниже ставка». Пока парламентарии обсуждают эту инициативу. Предлагается следующая схема ставок: 10–12% годовых — для семей с одним ребёнком, 6% — для семей с двумя детьми и 4% — для семей с тремя и более детьми.
- паспорта всех потенциальных заёмщиков,
- свидетельства о рождении детей,
- СНИЛС каждого члена семьи,
- свидетельство о заключении брака или о расторжении брака,
- справка о доходах и удержанных суммах налога (ранее форма 2-НДФЛ — можно запросить у работодателя) на каждого будущего заёмщика.
