24.05.22

Спасти и сохранить

Доллары, золото, биткоины — какие инструменты помогут сберечь ваши накопления? Разбираемся с экспертами.

В условиях финансовой нестабильности, колебаний процентных ставок по вкладам и курсов валюты возникает вопрос: во что вложить свои сбережения? Стоит ли использовать традиционные инструменты или имеет смысл попробовать что-то новое?

Разные способы сохранить деньги оценивают эксперты «Ведомостей» — консультант-методист по финансовой грамотности Светлана Яковлева и кандидат экономических наук доцент кафедры финансового рынка и финансовых институтов Новосибирского государственного университета экономики и управления Эдуард Коложвари.

Повышение финансовой грамотности населения — одна из основных задач министерства финансов и налоговой политики Новосибирской области. В рамках федеральной стратегии повышения финансовой грамотности на 2017— 2023 годы, в регионе по инициативе областного минфина в 2019 году была создана автономная некоммерческая организация «Новосибирский Дом финансового просвещения», основная задача которого — формирование условий для роста финансовой грамотности населения и содействие развитию инициативного бюджетирования с участием жителей области.
Банковские вклады
Светлана Яковлева:
— Срочные вклады — инвестиции с минимальным риском. Денежные средства на банковских счетах застрахованы на сумму 1,4 миллиона рублей. Это значит, что при наступлении страхового случая вы гарантированно получите свои средства обратно с процентами за время пользования (но не более чем 1,4 миллиона рублей). Ещё месяц назад можно было оформить вклад под процент, близкий к инфляции, но сроки таких вкладов были в пределах 3–6 месяцев. Сейчас вклады на короткие сроки тоже имеют более привлекательные процентные ставки.
Накопительный счёт — аналог вклада. Это бессрочный счёт с возможностью снятия и пополнения, но по ставке на 1-2 процента меньше, чем на вкладе. На таком счёте удобно хранить «подушку безопасности»: деньги на незапланированную покупку или на жизнь в случае потери дохода до его восстановления.
Эдуард Коложвари:
— Почему в марте ЦБ так резко поднял ключевую ставку? Основной задачей являлось удержание денежной массы населения на балансе банковского сектора. Решение поднять ставки по вкладам на уровень выше 21 процента достигло цели: несколько триллионов рублей вернулись на балансы коммерческих банков. Ставка 21 и более процентов по вкладам на 3 или 6 месяцев в тот момент являлась самым выгодным вложением. Но сейчас ставка по вкладам и сберегательным счетам составляет около 12 процентов годовых, это уже не компенсирует инфляционные потери, которые на сегодня составляют 17,8 процента за год.
Боюсь, что сейчас окно возможностей заработать на вкладах закрылось. Советую держать и накапливать деньги на накопительных и сберегательных счетах, это вклады «До востребования» с начислением 4–6 процентов годовых.
Валюта
Светлана Яковлева:
— Покупка валюты — это хорошая диверсификация денежных средств. Несмотря на ещё более низкую доходность по валютным вкладам, при слабом рубле валюта укрепляется, и в случае его обесценивания валютная доходность будет расти.
Риски покупки валюты — возможный законодательный запрет на приобретение или обмен. В случае таких ограничений возможна конвертация валюты в рубли по текущему курсу.
Эдуард Коложвари:
— Стоимость доллара и евро заметно уменьшилась к уровню февраля, люди, которые поддались панике и закупили доллары по 150 рублей, получили убытки. Необходимо понимать, что на котировки валюты очень сильно влияют ограничения монетарных властей и отсутствие импорта. Похоже, что курс сейчас находится на минимально возможных уровнях. Но имейте в виду, что в банке вы наличные купите минимум с 12-процентной наценкой.
Скорее всего, в ближайшее время не стоит ждать снижения курса. Думаю, что через некоторое время официальный курс должен вырасти до 75–80 рублей.
Золото
Эдуард Коложвари:
— Золото во все времена выполняет функцию накопления. Если вы мыслите длинными категориями — скажем, десятками лет — можете смело приобретать золотые слитки.
Золото, как и доллар, сейчас довольно сложный продукт: в банке вы его купите дороже официального курса, продать сможете только значительно дешевле. Кстати, НДС на покупку золота отменяли для того, чтобы его покупали вместо валюты и за валюту.
Недвижимость
Светлана Яковлева:
— Инвестиции в недвижимость в большей степени сейчас выглядят малопривлекательными. Цены за последний год выросли на 30 процентов. Но маловероятно, что рост будет продолжаться такими же темпами. Однако стоит заметить, что из года в год цены на недвижимость не падают, а только растут. Темпы роста доходности недвижимости близки к доходности фондового рынка, но недвижимость — менее ликвидный актив, чем те же акции или облигации. Риски — возможность столкнуться с долгостроями.
Фондовый рынок
Светлана Яковлева:
— При покупке надёжных облигаций федерального займа или корпоративных облигаций крупных компаний вы получаете гарантированную доходность в виде купонов. А вот акции компаний дают только прогнозируемый рост на горизонте 10 лет. Поэтому без специальных знаний, на «авось», покупка акций рискованна — можно не только не заработать, но и потерять само «тело» вклада.
Эдуард Коложвари:
— Приобретение гражданами акций и облигаций очень полезно для экономики, а превращение в инвестора всегда щекочет нервы, а также заставляет прагматично относиться к новостям. Просто надо понимать, что фондовые рынки — сфера для профессионалов, инвестировать не последние ресурсы и философски относиться к вероятным потерям. А также к высоким комиссионным, которые с вас возьмут в любом случае.
Криптовалюта
Светлана Яковлева:
— Криптовалюта — это рисковый актив, нет гарантии дохода, но высок риск потерять часть сбережений или вовсе все.
Эдуард Коложвари:
— Вложение в криптовалюты вызывает интерес у людей с определёнными чертами характера — скажем, с повышенным аппетитом к риску. Это больше похоже на компьютерную игру: можно много заработать и также много внезапно потерять. Постоянно происходят колебания курсов. Тема также требует большого погружения в процессы и не может быть рекомендована обычным гражданам, хотя входной порог невысокий и любой может прикупить «криптомонет».
Материал подготовлен при содействии автономной некоммерческой организации «Новосибирский Дом финансового просвещения».
Татьяна МАЛКОВА | Фото Павла КОМАРОВА
back

Новости  [Архив новостей]

x

Сообщите вашу новость:


up
Яндекс.Метрика