Новосибирск и Новосибирская область: свежие новости, объективный анализ, актуальные комментарии

С начала 2017 года банки заблокировали 460 тысяч операций своих клиентов на сумму около 180 млрд рублей.

С чем это связано, как застраховаться от финансовых неприятностей и что делать, если избежать их не удалось? Резкий рост числа блокировок счетов эксперты связывают с тем, что банки стали активнее использовать нормы федерального закона №115 о противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма. Согласно ему, в число сомнительных могут попасть любые операции с денежными средствами от 600 тысяч рублей и более, а также регулярные перечисления примерно одинаковых сумм на те или иные счета. При этом клиенты жалуются, что никакого выяснения сути операции банк не проводит, блокировка осуществляется без уведомления.

— Возможность блокирования банковских карт предусмотрена законодательством и, соответственно, любым договором банковского счёта, — поясняет начальник Управления финансового мониторинга банковской деятельности, финансовых рынков и валютного контроля Сибирского ГУ Банка России Наталия Болотова. — Все возможные действия банка с картой клиента в подобных ситуациях определяются договором, а споры, возникающие между кредитными организациями и их клиентами, разрешаются в установленном законодательством порядке, в том числе судебном.

Примеров судебных разбирательств, когда вердикт о неправомерном применении ФЗ №115 выносился в пользу клиентов, немного, но они есть. Во всех этих случаях победа стоила потребителям банковских услуг немало времени и нервов. Большинство граждан, будучи людьми законопослушными и не настолько юридически подкованными, чтобы судиться с кредитной организацией, предпочли бы избежать таких ситуаций. Как это сделать?

— Если речь о блокировке, которую банк проводит при возникновении подозрений в отношении действий клиента, то в основном это операции, проводимые вне рамок зарплатных проектов и социальных выплат, — продолжает Наталия Болотова. — Например, подозрения могут возникнуть при регулярных зачислениях от одной или нескольких фирм, индивидуальных предпринимателей. К блокировке могут привести случаи, когда человеку переводятся крупные суммы, а также если перевод совершается большому количеству граждан. Во всех случаях блокировки карт нужно обратиться в банк, в котором открыт счёт, с документом, удостоверяющим личность, для выяснения причин. Банк, в свою очередь, либо проведёт операцию, либо предложит представить информацию, документы, объясняющие её экономический смысл.

Критерии, в том числе количественные, которыми банк руководствуется при проверке операций на сомнительность, как и основания для блокировки карты, каждая кредитная организация устанавливает самостоятельно, уточняет эксперт. При этом операции каждого клиента рассматриваются индивидуально с учётом всей информации, имеющейся о нём у банка.

Можно ли попасть под подозрение, если, к примеру, сдавать квартиру, арендатор которой регулярно перечисляет собственнику определённые суммы? Или если переводить деньги живущим в другом городе родителям?

— В этих примерах подтверждающими документами могут стать договор аренды и документы о родстве, — отвечает Наталия Болотова. — При их отсутствии необходимо будет предоставить исчерпывающие для банка пояснения сути этих операций. Пристальная проверка — это необходимость обусловленная временем. Клиенты, операции которых прозрачны и законны, способны подтвердить их характер, и на доверии это не скажется. Напротив, борьба с отмыванием незаконных денег и финансированием терроризма должна быть показателем доверия для клиента.

Информация о том, что чьи-то действия имеют признаки совершения сомнительных операций, не инструкция и не рекомендация к закрытию счетов, подчёркивает первый зампред Банка России Дмитрий Тулин:

— Разумный банк, который дорожит своим бизнесом и своими клиентами, никогда этого не сделает. Но для некоторых это просто головная боль — им легче закрыть счёт, чем разбираться с каждым случаем. Главный принцип банковской деятельности, которому мы рекомендуем следовать нашим партнёрам, — «узнай своего клиента». Что такое сомнительная операция? Если она вызывает сомнение, надо разбираться, хорошая она или плохая. Мы будем разъяснять это банкам.

Наталья КИПРИЯНОВА,
директор юридической компании «План Б»:

— Наличные деньги предпринимателям в работе так или иначе необходимы. Не секрет, что для того, чтобы их иметь, нередко используют индивидуаль­ных предпринимателей, которые имеют право снимать наличные в личное пользование. Государство, понимая, что таким образом происходит обналичивание, начинает ставить препоны, всё более и более ужесточая лимиты по снятию наличных. Теперь для пресечения этого стали прикрываться ФЗ №115, и блокировки пошли буквально валом. Мы работаем с клиентами, которые совершенно легально ведут бизнес, платят налоги, а наличные снять не могут. Я считаю это произволом банковской сферы, и к борьбе с терроризмом происходящее никакого отношения не имеет — просто идёт борьба с наличным оборотом. При этом предъявление документов, доказывающих легальность операций, помогает лишь в редких случаях — чаще всего решение о закрытии счёта принимается ещё до их получения банком.

Татьяна МАЛКОВА