Новосибирск и Новосибирская область: свежие новости, объективный анализ, актуальные комментарии

Позволит ли объявление себя банкротом избавиться от долгов, сколько это стоит и чем придётся пожертвовать?

Когда в 2015 году принимался федеральный закон о банкротстве физических лиц, эксперты опасались, что арбитражные суды задохнутся под шквалом дел, однако в первые годы количество подобных обращений было довольно скромным. В последнее время такая процедура становится всё более популярной.

 

По мнению начальника юридического направления компании «План Б» Елены Кукушкиной, рост подобных обращений объясняется тем, что информация об институте банкротства физлиц в последнее время распространилась довольно широко. Немало и желающих оказывать такие услуги: заманчивых обещаний «законного и абсолютного избавления от долгов» — масса. Способствовало увеличению популярности и снижение в 2017 году с 6 000 рублей до 300 рублей размера государственной пошлины за подачу заявления о банкротстве физического лица.

— Именно поэтому в последнее время произошло смещение вектора, — отмечает Елена Кукушкина. — Если изначально подобные процедуры инициировались крупными кредиторами — как правило, кредитными организациями и банками, — то в последнее время с заявлениями о банкротстве всё чаще обращаются сами граждане.

Решившись стать банкротом, не стоит ожидать избавления от всех долгов, предупреждает эксперт. Банкротство распространяется на задолженности по займам и кредитам, по долгам перед другими физлицами, по уплате штрафов  ГИБДД и по некоторым другим обязательствам. Но существуют обязательства, которые не могут быть прекращены банкротством — в частности, по требованиям кредиторов по текущим платежам, которые возникли после подачи заявления на банкротство (например, по оплате коммунальных услуг); по возмещению вреда, причинённого жизни или здоровью; по выплате заработной платы наёмным работникам; по возмещению морального вреда; по взысканию алиментов. Есть и ряд других требований.

— Не прекращаются обязательства гражданина-банкрота, возникшие в результате привлечения его как контролирующего лица к субсидиарной ответственности; по возмещению им убытков, причинённых юридическому лицу, участником или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин и некоторые другие, — поясняет Елена Кукушкина. — Поэтому всё не так просто, как может показаться на первый взгляд. Сам факт принятия судом заявления о признании гражданина банкротом вовсе не свидетельствует о том, что гражданин будет освобождён от долгов.

Елена приводит в пример одно из решений Арбитражного суда Новосибирской области 2016 года, когда житель региона был признан судом банкротом, но не освобождён от долгов. В ходе рассмотрения дела было установлено, что он взял на себя заведомо неисполнимые кредитные обязательства и представил недостоверные данные о своем доходе. Суд расценил это как явное свидетельство недобросовестного поведения должника в ущерб кредиторам.

Но далеко не в каждой процедуре долги по окончании процедуры банкротства остаются за гражданином. Здесь многое зависит и от позиции кредиторов, говорит эксперт: в каких-то ситуациях они уделяют особое внимание добросовестности должника, а в каких-то могут и не проявлять активность, чтобы быстрее признать задолженность физического лица безнадёжной и списать её.

Согласно Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)», кредитор вправе обратиться с заявлением в суд о признании гражданина банкротом при условии, что требования к нему составляют не менее чем 500 тысяч рублей и не исполняются в течение трёх месяцев.

В ситуации, когда с заявлением о признании его банкротом в арбитражный суд обращается сам должник, закон устанавливает специальные правила. Он вправе подать такое заявление при одновременном наличии двух условий: размер неисполненных обязательств в совокупности составляет не менее чем 500 тысяч рублей (независимо от того, связаны они с осуществлением предпринимательской деятельности или нет) и при этом удовлетворение требования одного или нескольких кредиторов приведёт к невозможности исполнения обязательств перед другими кредиторами.

По закону расходы составляют: 300 рублей — госпошлина, 25 000 рублей — вознаграждение финансового управляющего за каждую процедуру (а их две — реструктуризация долгов и реализация имущества); расходы на процедуру — в общей сложности около 20—30 тысяч рублей (без проведения торгов).

В среднем стоимость услуг по банкротству начинается от 75 тысяч рублей плюс сопутствующие расходы (публикация необходимых сведений, почтовые расходы, привлечение экспертов и пр.). В некоторых случаях цена может достигать 120—150 тысяч рублей.

— В конкурсную массу включается все имущество должника, в том числе заработная плата и иные доходы, — объясняет Елена Кукушкина. — По общему правилу реализации подлежит его личное имущество, а также то, что принадлежит ему и супругу или бывшему супругу, на праве общей собственности. По мотивированному ходатайству суд может дополнительно исключить из конкурсной массы имущество должника общей стоимостью не более 10 тысяч рублей. В исключительных случаях для обеспечения средствами, необходимыми для нормального существования, самого должника и его иждивенцев, суд по ходатайству гражданина вправе дополнительно исключить из конкурсной массы имущество в большем размере. Например, если эти люди по состоянию здоровья объективно нуждаются в приобретении дорогостоящих лекарственных препаратов или оказании медицинских услуг и исключённой из конкурсной массы суммы недостаточно для покрытия этих расходов.

Кроме того, в конкурсную массу не включаются получаемые должником выплаты, предназначенные для содержания других людей, — например, алименты на несовершеннолетних детей; страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребёнку; пособие на ребёнка; социальные пенсии, пособия и меры социальной поддержки, установленные для детей-инвалидов и т. п. Из конкурсной массы также исключается имущество, на которое по закону не может быть обращено взыскание, в том числе деньги в размере установленного прожиточного минимума на самого должника и его иждивенцев, уточняет эксперт. Действует иммунитет и в отношении единственного пригодного для постоянного проживания жилого помещения, не обременённого ипотекой.

По данным Арбитражного суда Новосибирской области, в 2018 году на рассмотрении находилось 805 дел о банкротстве в отношении граждан, перешедших с 2017 года; поступило 1 368 заявлений о признании гражданина банкротом, из них принято к производству 1 286, рассмотрено 1 015 дел, на конец года оставались неоконченными 1 063 дела. Эти цифры примерно на треть превышают данные за 2017 год.

Дети действительно занимают особое место в делах о банкротстве, подтверждает Елена Кукушкина, поясняя: — Согласно закону, при принятии арбитражным судом акта о признании гражданина банкротом и применении в отношении него соответствующей процедуры суд обязан привлечь к участию в рассмотрении дела орган опеки и попечительства, если в его рамках затрагиваются права и законные интересы несовершеннолетних детей. Они привлекаются и при рассмотрении в деле о банкротстве гражданина заявления об оспаривании сделки должника, затрагивающей права несовершеннолетнего или лица, признанного судом недееспособным.

Органы опеки и попечительства должны обеспечить нормальные условия жизни для детей должника, не позволить кредиторам игнорировать наличие иждивенцев и оставить их без средств к существованию.

В «запасниках» Госдумы уже лежит законопроект об упрощении процедуры банкротства физических лиц. Для долгов до 700 тысяч рублей предлагается установить сокращённые сроки процедуры — до 120 дней (сейчас они составляют от 6 месяцев до года), а также проведение её без привлечения финансового управляющего. Сумма долга может быть и существенно ниже установленных сегодня 500 тысяч рублей — вплоть до 50 тысяч. Сейчас заявления о личном банкротстве с такими малыми суммами к рассмотрению не принимаются.

Кроме того, изучается предложение возложить функции юристов на сотрудников МФЦ, которые могли бы консультировать должников перед обращением в суд, составлять заявления, помогать собирать документы. Это позволило бы сэкономить на услугах юристов.

Есть и предложение, реализация которого поможет более полно защитить интересы кредиторов, — речь о том, что сегодня невозможно продать для покрытия долга единственное жильё должника. Инициаторы такого нововведения уточняют: бывает, что он является владельцем элитного и очень дорогостоящего жилья, но даже если это роскошный четырёхэтажный особняк, изъять его для реализации по закону невозможно. Авторы идеи предлагают разрешить реализацию таких апартаментов для погашения долга совместно с покупкой их владельцу более скромного жилища.

Татьяна МАЛКОВА | Фото Валерия ПАНОВА